北陸銀行の住宅ローン金利を徹底比較！審査難易度と選び方ガイド【2025年版】
基準日：2025-11-20。北陸地方でマイホーム購入を検討している人にとって、「北陸銀行の住宅ローン金利は他行と比べてお得なのか」「審査は厳しいのか」は気になるポイントです。本記事では、2025年11月時点の北陸銀行の住宅ローン金利水準の概要と、ネット銀行・他行との比較の考え方、審査難易度の目安をわかりやすく整理します（実際の可否・金利は個別審査によって異なります）。
北陸銀行の住宅ローン金利（2025年11月時点の目安）
北陸銀行の公式サイトによると、2025年11月17日現在の「ほくぎん住宅ローン（新規受付金利）」は、変動金利型で年1.375％、固定金利特約型では2年固定0.700％、3年固定0.800％、5年固定1.050％、10年固定1.350％といった水準が案内されています（いずれも年利・新規受付金利の一例）。
一方、店頭基準金利は変動型3.075〜3.325％、固定10年3.400％などで、実際に適用される金利はここから優遇幅を引いた水準になります。優遇幅は審査内容（属性・担保など）によって変動するため、「インターネット上に掲載されている最低金利＝必ず適用される金利」とは限りません。
| 商品・タイプ | 北陸銀行（新規受付金利の一例） | 補足 |
|---|---|---|
| 変動金利型 | 年1.375％〜（2025年11月17日現在） | 店頭基準金利（約3.075〜3.325％）から年0.7〜1.7％程度引き下げ。引き下げ幅は審査結果により決定。 |
| 固定金利特約型（2年） | 年0.700％ | 3年0.800％、5年1.050％、10年1.350％など複数期間から選択可能。 |
| 店頭基準金利（参考） | 変動3.075〜3.325％／10年固定3.400％ | 優遇幅を差し引く前の金利。金融情勢により見直しあり。 |
なお、キャンペーンや借り換え専用プラン、団信の上乗せ金利などによって実質負担は変わるため、最終的な条件は必ず北陸銀行の最新情報で確認する必要があります。
このセクションの要点
- 2025年11月時点で、北陸銀行の変動金利型は年1.375％〜と地方銀行としては競争力のある水準。
- 店頭基準金利からの「優遇幅」は審査結果で変わるため、最低金利が誰にでも適用されるわけではない。
- 固定金利特約型は2〜10年まで複数期間から選べ、将来の金利上昇リスクを抑えたい人の選択肢になる。
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北陸銀行とネット銀行などの金利比較の考え方
ネット銀行（住信SBIネット銀行、auじぶん銀行など）の住宅ローンは、変動金利で年0.3〜0.5％台の水準が提示されるケースも多く、単純な金利だけを見ると「ネット銀行の方が明らかに安い」ように見えます。
一方、北陸銀行のような地方銀行は、「対面で相談できる安心感」「地元不動産会社との連携の強さ」「繰上返済や諸手続きのサポート」など、サービス面でのメリットもあります。また、保証料の有無や事務手数料の形（定率型・定額型）、団信の上乗せ金利などを含めてトータルコストを比較することが重要です。
| 比較ポイント | 北陸銀行 | 一般的なネット銀行の相場イメージ |
|---|---|---|
| 変動金利 | 1.3〜1.5％台（優遇後の一例） | 0.3〜0.5％台の事例が多い（ただし変動幅・条件は各社で異なる）。 |
| 固定金利（10年） | 1％台前半（優遇後の一例） | 0.7〜1.3％程度の事例が見られる。 |
| 事務手数料・保証料 | 「手数料定率型」「保証料型」など商品により異なる。 | 保証料不要で事務手数料定率型が多い。借入額が大きいと手数料が高めになることも。 |
| 相談・サポート | 店舗で直接相談・書類提出が可能。地場不動産との連携も。 | 原則オンライン。チャットや電話はあるが、対面相談は限定的。 |
「どちらが得か」は金利だけでなく、借入額・期間、繰上返済の予定、安心感の重視度によって変わります。ネット銀行で事前審査を出しつつ、北陸銀行も含めて複数行を比較する人も増えています。
このセクションの要点
- 金利だけ見ればネット銀行が低いケースが多いが、手数料・保証料・サービスを含めた総額比較が重要。
- 北陸銀行は、地元密着・対面相談の安心感に価値を感じる人と相性が良い。
- 複数行の事前審査結果を見比べてから最終決定するのが、2025年の主流スタイルになりつつある。
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北陸銀行の住宅ローン審査難易度の目安
北陸銀行の公式サイトによると、住宅ローンの利用条件として「融資時18歳以上71歳未満・完済時80歳未満」「安定的かつ継続的な収入」「団体信用生命保険への加入適格であること」などが挙げられています。
専門サイトの解説では、「年収・勤続年数・健康状態・信用情報を厳しめにチェックする地方銀行」と評価されており、クレジットカードや携帯料金の延滞履歴がある場合は審査に不利になる可能性が指摘されています。
| 審査で見られる主なポイント | 内容の目安 | 対策のヒント |
|---|---|---|
| 年収・返済負担率 | 他の借入を含めた年間返済額が年収の25〜35％以内かが目安。 | 自動車ローンやカードローンを整理し、返済負担率を下げてから申し込む。 |
| 勤続年数・雇用形態 | 勤続3年以上が一つの目安とされるケースが多い。 | 転職直後は借入額が抑えられやすいので、可能なら勤続が安定してから申込む。 |
| 信用情報 | クレジット・携帯分割の延滞、債務整理などがあると審査は厳しくなりやすい。 | 心当たりがある場合は、信用情報機関への開示で状況を確認しておく。 |
| 担保評価・自己資金 | 物件価格に対する自己資金割合が高いほど、審査上プラスになりやすい。 | 頭金2〜3割を準備できれば、条件が良くなる可能性もある。 |
ネット銀行と比べて極端に厳しいわけではありませんが、「延滞履歴がある」「他の借入が多い」といったケースでは、地方銀行特有の慎重な審査が行われると考えておくとよいでしょう。
このセクションの要点
- 北陸銀行の審査は、年収・勤続年数・信用情報などを総合的に見る「地銀標準〜やや厳しめ」のイメージ。
- クレジットや携帯の延滞履歴がある場合は、大きなマイナス要因になりうる。
- 頭金・他借入の整理・勤続年数の安定など、事前準備で審査通過の可能性を高められる。
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北陸銀行住宅ローンを検討するときのチェックリスト
- 変動・固定（特約）どちらをどれくらいの期間選ぶかを、家計とライフプランから逆算する。
- 他の地方銀行・ネット銀行の金利・手数料と、「総支払額」で比較する。
- 事前審査は2〜3行程度に出し、通過状況と提示条件を見て最終決定する。
- 延滞履歴や他借入がある場合は、借入額を抑える・頭金を増やすなどの対策も検討する。
本記事は一般的な情報提供であり、特定の金融機関の商品を推奨するものではありません。最終的な条件・金利は必ず各金融機関の最新情報でご確認ください。
